国债又来了!秒杀银行理财 解锁抢购姿势

2016-05-06 07:58发布

网易财经5月6日讯  5月10日,本年度第三批储蓄国债发行。在银行理财产品收益率大面积跌破4%,高收益P2P理财平台频频暴雷的情况下,年化利率4%-4.42%的储蓄国债成为热门理财方式。据媒体报道,4月10日发行的400亿国债两小时内售罄,火爆程度堪比春运火车票。买国债有没有捷径?怎么提高成功率?网易财经制作了一份抢购攻略,解答这些问题。

1、凭证式国债只能网点买 电子式国债柜台网银均可买


买国债前,首先要关注储蓄国债的类型。据财政部,今年还有7次抢国债机会,分别是3批凭证式国债和4批电子式国债。电子式国债可在网上和网点同时购买,每年付一次利息;凭证式只能前往柜台购买,到期一次还本付息。最近的5月10日就是凭证式国债发行日,只能去现场排队买;而在电子式国债发行日,由于多数银行开通网银业务,网上购债效率更高,若在网点排队可能买不到债。

2、38家银行可购 工行额度最高


目前,国内共有38家银行承销储蓄式国债。除工农中建交五大国有行外,还有中国邮政储蓄银行、10家股份制银行和22家地方银行也开卖。38家银行中21家开通了网上银行业务,投资者可在网上办理国债认购、个人国债账户开户和查询业务。此外,工行、中行、招行等银行还可在手机客户端购债,更加省时省力。国债的购买额度上限为500万元,以100元为起点按100元的整数倍起购;不可流通转让,可以提前兑取、质押***和非交易过户。

不同银行的国债额度不一,根据财政部公布的代销额度比例表,网点数目多的工行、建行、农行承销额度远超其他银行。其中,工行承销额度最高,达24.90%,建行其次,达17.20%;兴业、平安、民生、南京银行、成都银行等股份行和地方行承销比例均在1%以下。通常来说,在承销率高的银行抢到国债的可能性大;但相应的是,这些银行的网点数目多购债的人数也多,客观降低了成功率。各家银行一般在发售前2-5天左右公布具体承销数额,投资者可通过官网或客服电话查询。

3、网购国债需提前配置运行环境

网购国债门槛不高,购买者需持有银行活期存折或理财金卡、银行卡;开通该银行的网上银行业务;并在柜台办理相应的国债托管账户。具体操作如下:


需要提醒的是,网易财经体验多家银行的网上银行登录系统后发现,一些银行的网银对浏览器版本、软件运行环境有较高要求,如工行网银不支持谷歌浏览器21.0以下、24.9以上的版本;中国银行、招商银行网银首次登录需安装相应插件。这对以速度制胜的“秒杀”国债是不小的挑战,投资者可提前登录网银系统,配置好运行环境,待抢购时间一到,直接点选购买。利用手机银行买国债的投资者,需找一个网速好的地方,摆好抢债“姿势”。

4.合理配置比例 提前兑取利息大打折扣

由于2014年11月以年来央行6次降息,目前储蓄国债利率处于7年来最低位,比2012年国债利率最高点6.15%低了近三成。国债是长期投资标的,流动性较差,投资者需合理配置它在投资组合中的比例。


此外,电子式国债和凭证式国债提前兑取利息大打折扣。电子式国债提前兑取需扣除一定天数的利息。以2016年第一期电子式国债为例,根据规定,投资者持有不满6个月提前兑取不计付利息,满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月按发行利率计息并扣除90天利息;满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。

凭证式国债提前兑取按更低的利率计算。以2016年第一期储蓄式国债为例,根据规定,投资者提前兑取按实际持有时间和相对应的分档利率计付利息,具体为:从购买之日起,3年期国债持有时间不满半年不计付利息,满半年不满1年按年利率0.74%计息,满1年不满2年按2.47%计息,满2年不满3年按3.49%计息;5年期国债持有时间满3年不满4年按4.01%计息,满4年不满5年按4.15%计息。

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